一文带你读懂洗钱的定义和阶段
在这个金融高度发达的时代，金钱的流动如同血脉一般贯穿全球经济体系。然而，在这股流动之中，也潜藏着一些不可见的暗流——洗钱活动。洗钱，这个看似遥远的词汇，实则与我们每个人的金融安全息息相关。
洗钱活动不仅助长了犯罪活动，破坏了金融市场的公平性，更是对国家经济安全和社会稳定的严重威胁。因此，反洗钱工作不仅是金融机构的责任，更是我们每个公民应尽的义务。
在这篇文章中，我们将大致介绍洗钱的定义和特点，以及常见的洗钱的手段。反洗钱的重要性，揭示洗钱活动的危害。
一、洗钱的定义
1.转换
在得到财产时，明知其为犯罪所得或因参与犯罪行为所得而仍获取、占有或使用。
2.隐瞒
明知财产为犯罪所得而隐瞒或掩饰该财产的真实性质、来源、所在地、处置、转移、所有权或有关的权利。
3.获取
在得到财产时，明知其为犯罪所得或因参与犯罪行为所得而仍获取、占有或使用。
洗钱是指对犯罪所得进行处理并掩饰其非法来源，并将犯罪所得用于合法或非法活动。
通俗讲，洗钱就是将非法所得转为合法的过程。
有意忽视=明知故犯
有意忽视一词是一些司法管辖区在洗钱及其他案件中使用的一项法律原则有意忽视是“故意回避对事实的了解”或“故意漠视”。金融行动特别工作组扩大了“有意忽视”的适用范围，将恐怖融资纳入其中。
二、洗钱的阶段
①处置:将非法所得投入金融系统中；
②离析:将犯罪所得转变为其他形式，创建层次复杂的金融交易来掩饰审计线索、资金来源和所有权；
③融合:将洗白后的资金重新投入经济，给人具有合法性的感觉。
阶段一:处置--实际处理犯罪所得的现金或其他资产
在这一阶段，洗钱者将非法所得投入金融系统中。洗钱者通常会通过向本地和国际上的金融机构、赌场、商店及其他合法企业投入资金进行流通来实现这一目的。
处置交易的示例:
·混合资金:将非法资金与合法资金混和，例如将贩毒所得的现金投入到当地一家现金交；
·易密集的餐厅；
·用现金购买大额储值卡；
·外汇:用非法资金购买外汇；
·现金拆分:将现金分为多笔小数额，存入多个银行账户，企图规避·报告要求货币走私:现金或金融工具(票据)的跨境物理转移；
·贷款:用待清洗现金偿还合法贷款。
阶段二:离析--经过层层金融交易来隐匿资金来源，从而将非法所得与其真实来源分离开来。
第二阶段涉及将犯罪所得转变为其他形式并创建层次复杂的金融交易来掩饰资金的来源和所有权。
离析交易的示例:
·通过电子资金转移，将资金从一国转移至另一国家，然后投入高级的金融期权和/或金融市场；
·将资金从一家金融机构转移至另一家金融机构，或在同一家金融机构内开立的多个账户间进行互转；
·将现金换为金融工具(票据)；
·转售高价值商品和预付存取或储值产品；
·投资不动产和其他合法企业；
·投资股票、债券或人寿保险产品；
·利用空壳公司，掩盖最终受益所有人和资产。
阶段三:融合--以看似正常业务或个人交易的形式将资金重新投入到经济活动中，使非法财富在表面上看似具有合法性。
第三阶段需要将洗白后的资金用于表面上看似正常的交易，从而给人具有合法性的感觉。例如，洗钱者可将资金投资于不动产、风险投资或奢侈资产。经过融合阶段后，再要区分合法和非法资金就难乎其难了。在这一阶段，洗钱者就有机会将犯罪所得转化为其自己的合法财富。融合通常很难察觉，除非个人或公司的合法用工规模、业务规模或投资企业规模与其个人财富、或一个公司的收入或资产之间存在着巨大差异。
融合交易的示例:
·购买奢侈资产，如房产、艺术品、珠宝及高级汽车；
·订立用于创立企业的财务投资计划及其他风险投资计划。
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