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离岸基金开户，想说爱你不容易
引言
日常业务过程中，我们会遇到大量客户的离岸基金在开户环节因为种种原因被卡，从而耽误整个投资进度，虽然最终在我们的协助下都可以顺利完成，但是开户过程中浪费的时间成本也是一个客观事实。今天，我们就结合我司日常业务经验，就离岸基金银行开户事宜的核心流程和注意要点分享给读者。
一、先搞清楚谁去开户
这个问题对于一般的公司型和合伙企业型基金来说不是什么障碍，我们这里特别强调下对于特殊架构，例如开曼/BVI的SPC基金的银行开户的概念，通常来说，伞形基金的开户模式有两种情况：
一是顶层主体：SPC本身（法人）开户——用于日常运营、收取管理费、支付开办费，不是很常见，但有些银行可以开立。
最常见的是第二种，即下设SP（每个独立投资组合）开户——由于伞形基金的运作实质发生在SP层面，所以SP必须单独开子账户。另外，各位也不要忽略GP/投资管理人（例如开曼/BVI公司）的开户安排，需要开立独立的GP/管理人账户，GP/管理人与基金资金需要完全隔离。
二、开户通用材料包
通常来说，开户时候向银行提供的所有文件须为英文或需经翻译；若为复印件须由律师/CPA/公证人核证（certified）。
一般提供的材料包括：
• 公司注册证书Certificate of Incorporation
• 公司章程 &修订案（含SPC条款）
• 良好存续证明 Certificate of Good Standing（<3 个月）
• 现任董事/高管名册 Register of Directors & Officers
• 股东名册Register of Members（或LP名册）
• 董事会决议Board Resolution（授权开户、指定签字人、网银权限）
• 反洗钱/合规证明：
–AML Manual、AML Officer任命书
–CIMA Mutual Fund License / Private Fund Registration回执
• 业务计划书（简述投资策略、预期规模、主要交易对手、托管安排）
• 最终受益所有人/控制人KYC包：护照+地址证明+资金来源/财富来源表
若SP单独开户，还需SP设立决议、SP投资说明书、SP独立财务报表模板
三、银行渠道与痛点
渠道 | 优点 | 难点/时间 | 备注 |
开曼本地零售银行（Cayman National, Butterfield） | 法律地一致、监管熟 | 8–12周，KYC极严，需现场或视频见证 | 必须证明经济实质（董事会/员工/记录在开曼） |
香港本地行（星展、花旗、汇丰） | 美元清算快、亚洲时区 | 6–10周，需香港关联或基金行政人背书 | 多要求基金规模≥USD 5,000万或承诺托管/行政同集团 |
新加坡（华侨银行） | 美元/亚币多币种、家族办公室配套 | 4–8周，需本地基金经理或豁免牌照 | 对加密资产/衍生品敏感 |
瑞士私人银行（UBS, Pictet） | 高净值 LP 体验好 | 8–12周，起存USD1–3M美金 | 会深扒投资人来源 |
数字银行/EMI（Transact, Citi Velocity） | 2–3周极速 | 限额高、合规弹性大 | 适合过渡账户 |
（上述为不完全罗列，具体可以咨询我方客服）
四、时间线示例（“香港大行”场景）
Week 0：
文件包准备完毕→与银行客户经理做pre-screening
Week 1-2：
银行合规部首轮Q&A（策略、投资人名单、主要交易对手）
Week 3-4：
补充文件（托管协议草签、行政人确认函）
Week 5：
董事视频见证+签字原件快递
Week 6-8：
合规终审→账号/网银激活→首次Capital Call测试入账
五、容易被卡的三件事
1. 董事/签字人不在“高监管司法区”有税号或固定住址，需额外提供税号或第二地址证明。
2. 基金尚未有投资人或实缴资金时，银行质疑“空壳”——可先用少量种子资金或董事借款做首期入账。
3. 投资标的含虚拟资产、俄/伊/朝制裁名单地区，需提前准备 enhanced AML policy 和白名单交易对手清单。
六、实务建议
• 开户前先把基金注册编号拿到手，银行见到监管编号会加速。
• 聘请独立基金行政管理人（Administrator），其出具的 AML/KYC reliance letter 可替代银行二次尽调。
• 若子基金数量多，可只在1–2家“主托管行”开主账户，其余SP以子账户/虚拟账户形式挂在主账户下，减少开户工作量。
• 提前与银行沟通，排队开户，锁定银行开户额度，避免因季度末窗口关闭而整体推迟封闭期。
我司银行业务部门，基于多年来与全球各大银行长期的战略合作关系，深刻理解不同银行开户的要求及流程，可以有效帮助客户少走弯路，在适当的时机启动、推进银行开户流程。如贵方有海外银行开户需要，欢迎随时垂询。
如需了解更多详情内容，欢迎咨询我们工作人员。
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