导语
“3天出证”不等于“3天可用”。银行开户、交易所尽调、上市保荐人审查，每一步都在重复同一套动作——尽职调查（DD）。马绍尔公司设立前如未按DD逻辑预埋文件，后期补火耗时23个月。本文用银行KYC、交易所DD、经济实质三套标准，给出一份“设立即合规”的尽调清单，助您一次把文件做对。
一表速览
尽调维度 | 设立前 | 设立后 | 常见补件雷区 |
身份识别 | 护照+地址证明 | 董事/股东/UBO | 护照过期 |
资金来源 | 工资单/出售合同 | 银行流水 | 无法解释大额现金 |
业务实质 | 商业计划书 | 合同、发票、物流单 | 空洞描述 |
经济实质 | 预计本地成本 | 本地雇员、办公室 | 无雇员被除名 |
法律意见 | 预计上市地 | 清洁法律意见 | 欠年费无法出意见 |
一、银行KYC尽调：设立前就要准备“四件套”
1.身份证明
护照有效期≥6个月，地址证明≤3个月，中文件需双语核证。
2.资金来源
工资收入：近6个月工资流水+雇主信
股权出售：股权转让协议+完税凭证
赠与/继承：赠与公证书+遗嘱认证
3.业务描述
用“产品+市场+收款方式”三段式，避免“平台”“生态”等空洞词。
4.风险等级
银行后台自动比对OFAC、UN制裁名单，命中即冻结。
二、交易所DD：上市前18个月就要“预演”
1.股权树状图
穿透至最终受益人，每层持股比例、投票权、代持情况需写清。
2.清洁法律意见
公司合法存续
股份有效发行
无政府欠费
若年费逾期，律师无法出清洁意见，上市进程暂停。
2.业务实质
交易所会抽查“主要运营合同+发票+物流单”，确保收入真实。
三、经济实质尽调：本地成本≥全球成本5%
1.本地雇员
2025年经济实质法将“数字服务”纳入相关活动，需至少1名本地雇员，年薪≥30,000美元。
2.本地办公室
必须为实体办公室，可共享工位，但需可接待尽调，提供水电单。
3.本地决策
董事会可在全球召开，但需留存会议纪要，涉及马绍尔业务决策需在本地存档。
四、尽调文件清单（2025版）
文件 | 份数 | 语言 | 有效期 |
护照 | 1 | 英文公证 | 6个月 |
地址证明 | 1 | 双语核证 | 3个月 |
商业计划书 | 1 | 英文 | 12个月 |
资金来源证明 | 1 | 英文/双语 | 6个月 |
股权树状图 | 1 | 英文 | 实时更新 |
本地租赁协议 | 1 | 英文 | 12个月 |
五、常见补件雷区与急救方案
雷区 | 急救时间 | 方案 |
护照过期 | 3天 | 换新+加急公证 |
地址证明电子账单 | 当天 | 网银截屏+银行盖章 |
商业计划书无合同 | 7天 | 补充试点合同+发票 |
本地无雇员 | 30天 | 委托代理提供雇员合同 |
年费逾期 | 5天 | 补缴+申请GoodStanding |
总结
尽职调查不是上市前才做，而是从马绍尔公司设立第一天就要预埋。把“身份+资金+业务+实质+法律意见”五类文件做成“出生即齐全”，可让后期开户、融资、上市提速50%以上。建议设立前先用银行KYC模板自查，再锁定最终文本。如需获取DD文件模板与公证认证套餐，欢迎联系笛杨咨询。
如需了解更多详情内容，欢迎咨询我们工作人员。
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