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旅行规则并非BVI自主创设，而是“对齐国际标准、保障金融声誉”的必然选择，其背后有三层关键逻辑：

1. 源于FATF国际义务

2019年，FATF修订第15项（新技术）与第16项（电汇）建议，首次将虚拟资产（VA）及VASP纳入“旅行规则”适用范围，要求成员国确保VASP在虚拟资产转移中，收集并传递“发起人+受益人”的完整身份信息，防范洗钱、恐怖融资（TF）及扩散融资（PF）风险。2023年，FATF进一步强调该规则的落地，若离岸金融中心未执行，可能被列入“高风险辖区名单”，影响国际资本流入。

2. 转化为BVI本地法律

为响应FATF要求，BVI通过2023年修订《反洗钱实务守则》（AMLTFCoP）与《反洗钱条例》（AMLR），将旅行规则写入本地法律（具体对应《AMLTFCoP》第19(4)条、VA部分第41B至41F条）。这意味着，所有在BVI境内或从BVI开展业务的VASP，必须遵守旅行规则，否则将面临FSC的执法行动——包括罚款（最高50万美元）、牌照吊销，甚至追究董事个人责任。

《指南》的要求可浓缩为“信息收集、阈值管理、跨境应对、非托管钱包验证”四大模块：

1. 信息收集：4类信息“缺一不可”

旅行规则的核心是“身份穿透”，《指南》明确要求VASP在虚拟资产转移时，必须收集并传递4类信息，缺一项即构成合规瑕疵：

个人客户：需提供“姓名+常住地址+出生日期+出生地/国民身份证号”。例如，中国个人需提交身份证正反面扫描件（清晰显示出生日期）、近3个月水电费账单（证明常住地址），若用护照注册，需补充出生地公证文件。

企业客户：需提供“注册名称/商号（与工商文件一致）+账户编号+受益所有人信息”。中国企业需额外提交营业执照、股权架构图（穿透至持股25%以上的实际控制人），若受益所有人为个人，还需提供其身份证信息。

2. 交易阈值：1000美元是“风险分水岭”

《指南》以1000美元为核心阈值，区分不同监管强度，重点防范“拆分交易规避监测”：

超过1000美元：必须100%落实旅行规则，收集完整信息，不得简化流程；金额以“发起方执行转移时的美元汇率”为准（如转移时1 BTC=4万美元，即使后续汇率下跌，仍按4万美元标准监管）。

不超过1000美元：需开展“风险审查”——若发现“短时间内多笔小额转移至同一受益人”（如单日5笔999美元、1周内10笔800美元），需视为“关联交易”，按超过1000美元的标准核查，追溯资金来源与交易目的。

3. 跨境应对：向“无旅行规则辖区”转移需“额外留痕”

若BVI VASP向“未全面实施旅行规则的辖区”（如部分东南亚、非洲国家）转移虚拟资产，需完成两步关键操作：

1. 事前核查：先确认接收方VASP是否能接收并处理旅行规则要求的信息——若能接收，正常传递信息；若不能接收，需“全额留存交易记录”（包括发起方身份、转移时间戳、虚拟资产地址），并标注“接收方辖区未实施旅行规则”。

2. 事后配合：若从该类辖区接收虚拟资产且信息缺失，需结合“发起方辖区风险等级”评估：若来自FATF高风险辖区（如伊朗、缅甸），即使仅缺失“地址”，也需暂停交易，要求补充信息；若疑似与非法活动相关，需48小时内向FIA提交可疑交易报告（STR）。

4. 非托管钱包：高风险场景需“所有权验证”

非托管钱包（如MetaMask、Trust Wallet等用户自持私钥的钱包）因“匿名性高”，被《指南》列为高风险领域，BVI VASP需采取额外验证措施：

低风险情形（如转移金额低于1000美元、客户为合作超1年的老客户）：可通过“历史交易记录”评估，确认钱包无非法活动关联。

高风险情形（如转移金额超10万美元、向创建时间不足7天的新钱包转移）：必须验证所有权，常用方法包括：

•  “中本聪测试”：向指定的非托管钱包地址发送少量虚拟资产（如0.001ETH），若客户能证明收到该资产，即确认所有权；

•  “地址所有权证明协议”：通过区块链工具生成验证信息，客户签署后反馈，VASP核验签名有效性。

《指南》特别强调BVI VASP董事及高级管理人员的“个人责任”，这对中国企业在BVI设立的VASP尤为重要：

责任范围：董事需确保VASP建立“覆盖旅行规则的治理框架”，包括审批合规政策、定期检查信息收集系统的有效性、每季度审阅旅行规则合规报告（含信息缺失率、STR提交情况）。

追责机制：若VASP违反旅行规则，即使董事未直接参与操作，FSC仍可追究其“监督失职责任”——包括罚款、禁止在BVI金融行业任职3-5年，情节严重的还可能被追究刑事责任。

BVI《VASP旅行规则指南》的核心逻辑，是通过“信息透明”防范非法活动，这与中国近年来“严监管虚拟资产跨境流动”的方向高度一致。

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