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在全球化贸易深化与 “一带一路” 倡议推进的背景下，出口企业常面临资金周转不畅、结算风险难控、海外市场拓展受阻等难题。渣打银行凭借其深厚的国际金融经验、广泛的全球网络及针对性的产品体系，为出口企业量身打造了国际贸易融资解决方案。本文将全面介绍其融资产品、结算方式、服务优势及合作路径，为企业开展跨境贸易提供实用参考。

出口业务流程中，渣打银行会根据买家付款方式、合作银行资质等关键节点，提供精准解决方案，具体如下：

第一步：判断买家认知情况

与买家沟通合同条款后，首先确认“是否已知买家”：    

    若为“否”，无对应即时解决方案；

    若为“是”，进入下一步付款方式匹配。

第二步：根据付款方式匹配产品

若买家采用DA/DP（付款交单/承兑交单）或OA（赊账）付款：先判断“DA/OA账期及金额是否在供应商可接受范围”：

    若“是”：涉及预付款时，可提供现金及票据托收服务、直接扣款指令服务、第三方托管服务；涉及汇票或应收账款时，可提供出口汇票托收、出口汇票贴现、出口发票融资、应收账款融资。

    若“否”：进一步判断“买家是否接受DP付款”，若“是”，可沿用上述托收、融资服务；若“否”，需重新拟订合约细则或中止交易。

若涉及银行付款承诺（信用证/备用信用证）：

先判断“开证行是否可用、风险是否可控”：

    若“是”：可提供出口信用证服务，包括信用证押汇、信用证保兑、信用证通知、信用证票据议付（含备用信用证）。

    若“否”：可选择“信用证票据托收”，或判断是否有“信用保险或其他可接受的风险控制措施”：若有，可提供保兑信用证；若没有，需重新拟订合约细则或中止交易，最终达成合同或中止交易。

（一）远期信用证押汇/议付：典型融资案例

ABC公司案例

ABC公司主营进出口贸易，产品销往“一带一路”国家，在亚非拉市场拓展时遇瓶颈：与加纳买家约定90天远期信用证结算，但合作的本地内资银行与加纳开证行无业务联系，无法提供押汇。经推荐接洽渣打银行后，得知渣打与加纳开证行设有密押关系且押汇额度充足。货物出运后，ABC公司通过渣打交单并申请远期信用证贴现，90天后开证行向渣打还款，ABC公司得以持续拓展“一带一路”其他市场。

XYZ公司案例

XYZ公司客户集中于中东、非洲、南美及东南亚，近半贸易发生在孟加拉，以远期信用证结算为主，但孟加拉开证行付款缓慢，导致企业现金流紧缺。通过渣打客户经理了解到，渣打与孟加拉国开证行贸易往来密切，可为信用证加保；信用证保兑后，XYZ公司作为受益人获得开证行与保兑行的双重付款保证，由保兑行优先承担付款责任，收汇安全性大幅提升。

（二）信用证押汇/议付操作流程

1.核心流程围绕“合同-开证-运输-交单-承兑-兑付”展开：买卖双方签订贸易合同；

2.开证行开立信用证；

3.出口商完成货物运输；

4.出口商向渣打银行提交单据，渣打审核通过后递送开证行；

5.开证行对信用证进行承兑；

6.信用证到期后，开证行完成兑付。

（一）三大核心结算方式

国际贸易主要采用电汇（T/T）、托收（Collection）、信用证（L/C）三种方式，其中电汇与信用证的对比的差异如下：

结算方式优点缺点

电汇（T/T）

优点：速度快、手续简便、手续费低

缺点

1. 进口商“前T/T”有预付款损失风险；

2. 出口商“后T/T”有收汇风险；

3. 难适用于大进出口量场景，制约企业规模提升

   
   

信用证（L/C）

银行充当买卖双方保证人，缓解互不信任矛盾；安全可靠、风险低，可降低贸易风险并提高贸易量。

（二）信用证融资解决方案

针对出口企业“汇率风险抵御+资金周转”双重需求，渣打银行信用证押汇业务提供四大核心价值：

1.加快资金周转进口商付款前，出口商可提前获得融资，缩短资金占用周期

2.简化手续不占用出口商授信额度，无需额外担保品，融资流程简单

3.降低风险结算风险取决于开证行及所在国信誉，渣打可为亚洲、非洲等地区信用证加保，助力出口商安全快速收汇

4.改善现金流增加出口商当期现金流入，优化财务状况，提升后续融资能力

（一）全球网络与中国深耕优势

渣打集团是领先的国际银行，业务覆盖全球 53 个活力市场，服务 117 个市场的客户，与 “一带一路” 沿线市场重合度超 75%；品牌承诺 “一心做好，始终如一（here for good）”，聚焦商业繁荣与人类福祉。

集团在伦敦、香港交易所上市，1858 年于上海设立首家分行，在华业务从未间断；2007 年成为首批本地法人化国际银行，目前营业网点覆盖中国近 30 个沿海及内陆城市，对中国市场承诺长期稳定。

（二）权威认可的服务能力

近年渣打中国斩获多项业内奖项，包括但不限于：

·21 世纪经济频道：2021 年度卓越可持续合作伙伴银行

·华尔街见闻：年度卓越外资银行

·澎湃商业周刊：年度金融科技银行（卓越大奖）、客户服务（卓越大奖）、中小企关顾服务（卓越大奖）

·中国外汇交易中心：2021 年度市场影响力奖（活跃交易商、对外开放参与机构）、2020 年度银行间外汇市场最大进步人民币外汇做市机构、2020 年度最佳外币对做市机构

·福布斯中国：中国 20 家最佳银行

·经济观察报：年度卓越零售银行

渣打银行在“一带一路”贸易服务中具备独特优势：

全球85,000名员工分布于59个市场，其中47个位于“一带一路”沿线；

在27个“一带一路”市场的运营历史超100年，网络重合度超75%；

可高效为进出口商提供当地信用证开立、议付等金融贸易服务及定制化解决方案，助力企业打通“一带一路”贸易链路。

无论是解决资金周转难题、防控跨境结算风险，还是依托“一带一路”拓展海外市场，渣打银行均以覆盖全球的网络、丰富的产品体系及专业的服务能力，为出口企业提供全链路支持。对于有跨境贸易需求的企业而言，渣打银行的国际贸易融资方案不仅是资金保障，更是打通全球市场的重要助力。如需进一步了解方案细节，可通过笛杨咨询与渣打银行直接对接，开启高效跨境贸易合作。